Randale vor deinem Laden: Wer zahlt die Scheibe, die Ware, den Umsatzausfall?

Wer zahlt, wenn Randalierer dein Schaufenster einschlagen?

Das hängt vom Hergang und von den Bausteinen in deinem Vertrag ab. Die Glas-Versicherung, die Inhalts-Versicherung und die Extended Coverage (EC) können beteiligt sein. Was gilt, steht in deinem Vertrag und wird im Einzelfall geprüft.

Was sind Innere Unruhen, und warum stehen sie im Ausschluss?

In der Inhalts-Versicherung der Mecklenburgischen sind Schäden durch Innere Unruhen ausgeschlossen, ohne Berücksichtigung mitwirkender Ursachen (ABGI 2023, A 2.2). Über die Extended Coverage (EC) sind sie versicherbar, sofern beantragt (A 4.1, A 4.2). Was in deinem Vertrag vereinbart ist, steht im Versicherungsschein.

Innere Unruhen liegen nach den Bedingungen vor, wenn nicht unerhebliche Teile der Bevölkerung die öffentliche Ruhe und Ordnung stören und Gewalt gegen Personen oder Sachen verüben. Die Extended Coverage (EC) versichert dann Zerstörung durch Gewalthandlungen und das Abhandenkommen im unmittelbaren Zusammenhang (A 4.2.1, A 4.2.2).

Eine zweite EC-Gefahr heißt Böswillige Beschädigung: vorsätzliche Zerstörung durch betriebsfremde Personen. Nicht versichert sind dort Abhandenkommen und Schäden im Zusammenhang mit Einbruchdiebstahl (A 4.3).

Zahlt die Glas-Versicherung oder die Inhalts-Versicherung?

Das hängt vom Hergang und von deinen Verträgen ab. Die Glas-Versicherung der Mecklenburgischen schließt Schäden durch Innere Unruhen aus, ohne Berücksichtigung mitwirkender Ursachen (AgGlB 2023, A 3.2). Bruch durch Extended Coverage (EC) ist dort nicht versichert, soweit anderweitiger Versicherungsschutz besteht (A 2.2). Ob dein Fall unter Glas, Inhalt oder EC fällt, steht in deinem Vertrag.

Die beiden Bedingungswerke verweisen aufeinander. Für Werbeanlagen gilt eine Ausnahme: EC-Schäden sind dort, soweit nichts anderes vereinbart ist, mitversichert (A 4.2.3).

Ausgestellte Waren und Dekoration hinter der Scheibe gehören in der Regel zur Inhalts-Versicherung. In der Glas-Versicherung sind sie nur bei ausdrücklicher Vereinbarung und gleichzeitigem ersatzpflichtigem Scheibenbruch versichert (A 4.3).

Was ist mit Plünderung und Betriebsunterbrechung?

Abhandenkommen in unmittelbarem Zusammenhang mit Inneren Unruhen ist über die Extended Coverage versicherbar (ABGI 2023, A 4.2.2). Der Ertragsausfall folgt den in der Inhalts-Versicherung vereinbarten Gefahren und läuft bis zu 12 Monate. Was in deinem Vertrag vereinbart ist, steht im Versicherungsschein.

Greift jemand durch das zerstörte Fenster in die Auslage, zählt der Hergang: Abhandenkommen bei Inneren Unruhen oder Einbruchdiebstahl. Für Schäden am Schaufensterinhalt ohne Betreten des Gebäudes nennt die Leistungstabelle der Mecklenburgischen eigene Grenzen: 5.000 EUR in der Grunddeckung, 25.000 EUR in der Komfortdeckung.

Bleibt der Laden geschlossen, zählt der Ertragsausfall. Er ist nur gedeckt, soweit die Gefahr in deiner Inhalts-Versicherung vereinbart ist.

Reicht Sicherheitsglas im Schaufenster?

Sicherheitsglas erschwert den Durchbruch und ergänzt die Versicherung. Angriffhemmende Verglasung wird in Widerstandsklassen geprüft: P1A bis P5A gegen Wurfgeschosse, P6B bis P8B gegen Hammer- und Axtschläge (BauNetz Wissen). Welche Klasse dein Schaufenster hat, sagt dir dein Glaser.

Ein Video aus Paris ging viral: Vermummte treten und werfen Steine gegen eine Scheibe, das Glas bricht nicht (Berliner Zeitung, 30.10.2026, teils hinter Bezahlschranke). Der Hersteller des Glases ist laut Berichten nicht bestätigt. Ob ein Rissbild in deinem Vertrag als Bruch gilt, steht in den Bedingungen.

Checke vor der nächsten Demo deine Police oder lasse sie prüfen!

Glas, Inhalt und Extended Coverage greifen bei Randale ineinander, und der Hergang entscheidet. Der Schaufenster-Check zeigt dir die Punkte, und in 30 Minuten gehen wir sie gemeinsam durch.

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