Häufige Fragen zu
Handwerker-Versicherungen

Ja — und zwar dringend. Als Einzelunternehmer haften Sie sonst im Schadensfall mit Ihrem gesamten Privatvermögen. Wenn durch Ihre Firma ein Schaden entsteht, kann der Geschädigte auf Ihr Auto, Ihr Erspartes und Ihre Immobilie zurückgreifen. Die Betriebshaftpflicht schützt genau davor — und übernimmt auch unberechtigte Forderungen inklusive Anwaltskosten.

Je nach Gewerk, Umsatz, Mitarbeiteranzahl und Deckungssumme ab ca. 300–600 € pro Jahr. Entscheidend ist, dass Ihre tatsächliche Tätigkeit korrekt angegeben ist — sonst zahlt die Versicherung ggf. im Schadensfall nicht. Ein Vergleich Ihrer Policen kann bis zu 3.500 € Ersparnis bringen.

Nicht immer. In der Grunddeckung sind Tätigkeitsschäden auf fremdem Grundstück oft nicht oder nur bis 30.000 € abgedeckt. In der Komfortdeckung bis 3 Mio. €. Wer also regelmäßig beim Kunden arbeitet, braucht zwingend die erweiterte Deckung — und muss dies aktiv angeben.

Die Betriebshaftpflicht übernimmt auch die passive Rechtsschutzfunktion — das heißt, Juristen der Versicherung prüfen die Forderung, lehnen unberechtigte Ansprüche ab und verteidigen Sie notfalls vor Gericht. Das kostet Sie nichts extra.

Ja. Die Betriebshaftpflicht deckt Schäden durch alle Mitarbeiter ab, die im Rahmen ihrer betrieblichen Tätigkeit entstehen. Voraussetzung: Ihre Angaben zur Mitarbeiterzahl sind aktuell und korrekt. Als Chef haften Sie gesetzlich für Ihre Angestellten — die Versicherung springt für beides ein.

80% aller Ransomware-Angriffe treffen kleine und mittlere Unternehmen — nicht Konzerne. Buchhaltungssoftware, Kundendaten, E-Mail-Konten: Ein einziger infizierter Anhang reicht. Der Betrieb steht still, die Kosten laufen weiter.

Ransomware ist Schadsoftware, die alle Dateien auf Ihrem Computer oder Server verschlüsselt — Sie kommen nicht mehr ran. Die Angreifer fordern anschließend Lösegeld (englisch: ransom) für die Freigabe. Selbst wenn Sie zahlen, sind die Daten oft nicht vollständig wiederherstellbar. Einfallstor ist meistens eine infizierte E-Mail, ein falscher Link oder ein ungesicherter Fernzugang.

Der Cyber-Schutzbrief als Basis-IT-Schutz übernimmt: IT-Forensik bis 4.000 €, Datenrettung bis 1.000 €, Reputationsschutz bei Online-Schäden, kostenlose Rechtsberatung zu DSGVO-Fragen — und eine 24/7-Notruf-Hotline (0800 1797 981) die sofort handelt.

Ransomware-Schäden treffen überwiegend KMUs und liegen typischerweise zwischen 25.000 und 80.000 € — IT-Forensik, Wiederherstellung, Betriebsausfall. Ein einziger Angriff z.B. auf die Buchhaltungssoftware kann einen kleinen Handwerksbetrieb existenziell gefährden.

Nein — der Cyber-Schutzbrief ist ein Add-on Bestandteil zur Inhalts- oder Business-Kompakt-Police. Wer also bereits eine Inhaltsversicherung bei uns hat, kann den Cyberschutz einfach ergänzen.

Ganz allgemein: Die Betriebshaftpflicht schützt Sie wenn jemand von Ihnen Geld nach einem Schaden will. Der Rechtsschutz schützt Sie wenn Sie Ihr Recht durchsetzen wollen — zum Beispiel gegen einen Auftragnehmer der nicht leistet, gegen einen Mitarbeiter der klagt, oder gegen das Finanzamt.

Zwischen 5.000 und 15.000 € — je nach Anwalt, Gericht und möglicher Vergleichshöhe. Fast jede Kündigung endet heute vor dem Arbeitsgericht. Mit Rechtsschutz: z.B. 0 € für Sie, denn der Arbeits-Rechtsschutz ist inklusive.

Bei diesem Tarif entfällt die Selbstbeteiligung von 250 € komplett — wenn Sie einen von der Versicherung empfohlenen Anwalt nutzen. Ohne Mehrkosten. Das macht den Rechtsschutz in der Praxis fast immer kostenfrei.

Im Komfort-Tarif ja — Steuer-Rechtsschutz bis 50.000 € ist enthalten. Das ist besonders für Handwerker relevant, die häufig Betriebsausgaben mit dem Finanzamt diskutieren.

Ja — europaweit bis 1 Mio. €. Im Verkehrsbereich sogar weltweit bis 100.000 €. Für Handwerker die gelegentlich grenzüberschreitend tätig sind, ein wichtiger Punkt.

Wenn gegen Sie als Unternehmer ein Strafverfahren eingeleitet wird — z.B. nach einem Arbeitsunfall, einem Produktfehler oder dem Verdacht auf fahrlässige Körperverletzung — übernimmt der Strafrechtsschutz die Anwaltskosten und stellt im Komfort-Tarif eine Strafkaution bis 100.000 € darlehensweise bereit. Ohne Rechtsschutz tragen Sie diese Kosten vollständig selbst — unabhängig davon ob Sie schuldig sind oder nicht.

Beim Zeitwert erhalten Sie den aktuellen Marktwert Ihrer Maschine — also nach Abzug der Abschreibung. Eine 5 Jahre alte Säge wird dann vielleicht mit 50%, ca. 1.500 € entschädigt, obwohl die Neuanschaffung 3.000 € kostet. Die Mecklenburgische gilt im Business-Kompakt-Tarif die Goldene Regel: immer zum Neuwert, solange das Gerät in Benutzung ist.

Wenn Ihr Inventar über die Jahre gewachsen ist, die Versicherungssumme aber gleichgeblieben ist, sind Sie wahrscheinlich unterversichert. Im Schadensfall kürzt die Versicherung anteilig. Beispiel: Inventar jetzt 100.000 €, versichert 50.000 € — bei einem Schaden von 30.000 € zahlt die Versicherung nur 15.000 €, sprich 50%. Wichtig: Policen aktuell halten!

Nicht automatisch. Ertragsausfall muss als eigener Baustein hinzugebucht werden. Ohne ihn laufen Fixkosten (Miete, Löhne, Kredite) weiter, während der Umsatz ggf. wegfällt — das kann existenzbedrohend sein.

Oft nicht vollständig. Elektronik wie Laptops, Tablets, Kassensysteme und Steuerungsgeräte brauchen häufig eine separate Elektronikversicherung. Das ist eine der häufigsten Lücken die ich bei Handwerkern finde. In unserer Kompakt-Police inklusive!

Fremdes Eigentum — also Maschinen, Werkzeug oder Material das Ihnen ein Kunde oder Subunternehmer überlassen hat — ist in der Grunddeckung oft nicht oder nur eingeschränkt versichert. In der Komfortdeckung ist fremdes Eigentum inklusive. Wer regelmäßig mit geliehenem Equipment arbeitet, sollte das prüfen lassen.

In der Grunddeckung sind Fahrräder und E-Bikes meist nicht enthalten. In der Komfortdeckung sind betrieblich genutzte Fahrräder und E-Bikes inklusive — Diebstahl, Beschädigung, Totalschaden. Gerade für Handwerksbetriebe mit Kurieren oder Monteuren auf zwei Rädern ein wichtiger Baustein.

Bereits ab 5 Fahrzeugen kann eine Flottenpolice günstiger sein als Einzelverträge. Alle Fahrzeuge laufen unter einem Flotten-Rabatt — ein Ansprechpartner und eine Abrechnung, oft deutlich bessere Konditionen.

Das muss explizit im Versicherungsvertrag vermerkt sein. Viele Verträge decken nur betriebliche Fahrten ab — private Nutzung durch Mitarbeiter ist dann nicht mitversichert. Im Schadensfall kann das teuer werden.

Der Schaden am anderen Fahrzeug geht über die Kfz-Haftpflicht — die ist Pflicht. Schäden am eigenen Fahrzeug nur wenn Vollkasko oder Teilkasko vereinbart ist. Ob der Mitarbeiter für den Schaden regresspflichtig ist, hängt vom Grad der Fahrlässigkeit ab.

Ja — bei einer Flottenpolice können neue Fahrzeuge in der Regel unkompliziert hinzugefügt werden, oft ohne neue Antragsunterschrift. Der Beitrag wird entsprechend angepasst. Das ist deutlich einfacher als bei Single-Verträgen.

Weil sich Betriebs- und Privatrisiken oftmals überschneiden — zum Beispiel beim Kfz, beim Rechtsschutz oder bei der Haftpflicht. Ein Ansprechpartner kennt beide Seiten, erkennt Lücken schneller und vermeidet Doppelversicherungen. Übrigens: Im Kompakttarif sind private und betriebliche Haftpflicht schon enthalten!

Die private Haftpflicht deckt Schäden die Sie als Privatperson an Dritten verursachen — beim Sport, im Alltag oder durch Kinder. Nicht abgedeckt: Schäden durch berufliche Tätigkeit (dafür Betriebshaftpflicht), Schäden am eigenen Eigentum, vorsätzliche Handlungen.

Ja — und sie ist für Handwerker besonders wichtig. Laut Stiftung Warentest die zweitwichtigste Absicherung nach der Haftpflicht. Körperlich arbeitende Berufe haben ein deutlich höheres BU-Risiko als Büroangestellte. Ohne BU-Absicherung droht bei dauerhafter Arbeitsunfähigkeit die Armut — die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht meist nicht aus.

Selbstständige zahlen oft nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein — oder nur sehr wenig. Sinnvoll sind: Rürup-Rente (steuerlich förderungswürdig), private Rentenversicherung, oder ein Kombiangebot. Das Thema hängt stark von Ihrer persönlichen Situation ab — hier lohnt ein persönliches Gespräch.

Die private Haftpflicht übernimmt auch die passive Rechtsschutzfunktion — das heißt, Juristen der Versicherung prüfen die Forderung, lehnen unberechtigte Ansprüche ab und verteidigen Sie notfalls vor Gericht. Das kostet Sie nichts extra.