Baustelle vor der Tür: Deckt deine Police das Risiko oder du?

Was in deiner Police steht

Eine Betriebsunterbrechung zahlt, wenn ein versichertes Ereignis wie Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm/Hagel den Betrieb stilllegt. Mit einer vereinbarten Elementardeckung kommen Elementargefahren dazu. In der klassischen Inhalts- und Betriebsunterbrechungsversicherung ist eine Baustelle kein versichertes Risiko. Bei der Mecklenburgischen setzt der Ertragsausfall einen Sachschaden voraus, der nach den Versicherungsbedingungen der Mecklenburgischen entschädigungspflichtig ist; eine Baustelle vor der Tür ist für sich kein solcher Sachschaden. Ob dein Vertrag etwas anderes regelt, prüfen wir gemeinsam in deinem Check.

Wie lange hält dein Betrieb durch?

Das Rechenschema: Deine Fixkosten pro Monat minus das, was nach variablen Kosten noch hereinkommt, ergibt die Lücke pro Monat. Deine freien Rücklagen geteilt durch diese Lücke ergeben die Monate, die dein Betrieb durchhält. Mit dem Arbeitsblatt „Durchhalte-Rechnung“ setzt du deine eigenen Zahlen ein.

Und was zahlt die Stadt?

Die Frage stellt sich jeder. Beantworten kann sie dir z. B. der Infopunkt der Stadt am Albertplatz im ehemaligen DVB-Häuschen: dienstags und donnerstags von 16 bis 18 Uhr, mittwochs von 12 bis 14 Uhr. Dazu die Rechtsberatung der Handwerkskammer Dresden (für Mitgliedsbetriebe kostenfrei) oder ein Rechtsanwalt. Die rechtliche Bewertung und Einordnung gehört dorthin. Gut, wenn du dafür eine Firmenrechtsschutz hast.

Weitere Hinweise für Betriebe an der Baustelle bieten die Handwerkskammer Dresden und die IHK Dresden.

Was kannst du tun, wenn weniger Kundschaft kommt?

Ruhige Wochen sind verlorene Zeit, wenn du sie verstreichen lässt, und eine Chance, wenn du sie nutzt. Diese sieben Punkte helfen dir, die Lücke kleiner zu halten.

Zeit nutzen

1. Verträge optimieren, jetzt Termin machen. Gehe Versicherungen, Leasing, Strom, Telefon und Miete auf Konditionen und Laufzeiten durch. Für den Versicherungsteil reichen 30 Minuten im Check, damit Auslöser, Summen und Laufzeiten zu deinem Betrieb passen.
2. Zeit zum Renovieren nutzen. Streichen, Regale umbauen, Schaufenster neu gestalten: Was im Vollbetrieb liegen bleibt, passt jetzt in die ruhige Zeit. Melde größere Umbauten und neue Einrichtung deinem Versicherer, damit die Versicherungssumme zum neuen Wert passt.
3. Eigene Website überarbeiten, neue Fotos machen. Aktuelle Bilder von dir, deinem Team und deinen Räumen machen Website und Google-Profil glaubwürdiger. PYKADO Media aus Dresden fotografiert Portraits, Interieur und Produkte.
4. Online-Angebot aufbauen und Kundschaft ansprechen. Ein Webshop oder Bestellungen per Telefon und Messenger erreichen Kundschaft, die gerade nicht an deiner Tür vorbeikommt. Schreibe deine Stammkundschaft persönlich an, mit Gutschein oder Rabatt, und biete Abholung oder Lieferung an; die Anlieferung ist laut IHK Dresden während der Bauarbeiten gewährleistet. Als Vorlage dient der Musterbrief Gutschein Baustelle, eine Word-Datei zum Anpassen und Ausdrucken.
5. Kooperationen und Netzwerke stärker pflegen. Sprich mit Nachbarbetrieben über gemeinsame Aktionen und gegenseitige Empfehlungen. Laut IHK Dresden ist ein Gewerbestammtisch geplant, und er bietet Austausch mit anderen Betroffenen.

Absichern

6. Kurzarbeit prüfen. Kurzarbeitergeld gleicht für sozialversicherungspflichtig Beschäftigte einen Teil des ausgefallenen Nettolohns aus, 60 Prozent, mit Kind 67 Prozent; vorher sind Überstundenkonten abzubauen. Du zeigst den Arbeitsausfall als Arbeitgeber im Monat des Beginns bei der Agentur für Arbeit an, und sie entscheidet, ob dein Fall die Voraussetzungen erfüllt.
7. Steuerberatung und Bank einbinden. Verschlechtert sich deine Gewinnsituation im Laufe des Jahres, kannst du beim Finanzamt beantragen, die Vorauszahlungen herabzusetzen (IHK-Hinweis). Besprich das mit deiner Steuerberatung und zeige deiner Bank frühzeitig deine Durchhalte-Rechnung.

Jetzt ist die Zeit dafür da.

Dieselbe Lücke bei einem IT-Ausfall

Steht deine IT still, gehört auch das nicht zu den genannten Auslösern, und die Umsatzlücke bleibt bei dir. Der Cyber-Schutzbrief der Mecklenburgischen (Klausel SK 4000) ist eine Notfallhilfe: Erste Hilfe IT bis 1.000 Euro, IT-Forensik bis 4.000 Euro und Datenrettung bis 1.000 Euro je Versicherungsfall. Ertragsausfall gehört nicht zu diesen Leistungen. Wie du dich auf den IT-Ausfall vorbereitest, steht im KW40-Artikel zu NIS2 und CyberRisikoCheck, dort auch zum CyberRisikoCheck des BSI.

Fazit: Erst rechnen, dann prüfen

Ob deine Police das Risiko deckt, beantwortet dein Vertrag. Rechne vorab mit dem Arbeitsblatt und nimm dir 30 Minuten für den Check. Mit dem Lückencheck siehst du in wenigen Minuten, wo deine übrige Absicherung heute steht. Zum IT-Ausfall: KW40-Artikel zu NIS2 und CyberRisikoCheck.

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